近年臺灣寵物保險熱銷但損率驚人！
這幾年疫情衝擊全球經濟，各行各業面臨寒冬，獨獨「寵物商機」逆勢成長。而在臺灣，對毛孩來說十分重要的寵物保險，也是一年比一年賣得更好，但卻也面臨理賠率過高的問題。截至2021去年底，整個業界共承保57000件保單，而理賠件數就高達27000件，理賠率將近一半！至於保費則是收入1.6億元，理賠金額為1.1億元，損失率高達七成！如果再把行政費用和招攬佣金算進去，真的是一門賠本生意。
有了防疫保單的經驗，產險業者自然不敢輕忽。早在今年初，就有不少業者紛紛下架寵物險，暫時不推出此類保單。有的則是把舊的去掉，精算出新的保障內容和費用繼續賣，以求穩住損率。還有的是提高核保門檻，確保寵物的健康狀況，避免帶病投保的情形。
近期寵物險保障內容調整，以華南產險為例
寵物險若希望繼續發展，減少損失是必然前提，除了各家業者必須完善核保規則外，剩下的就是調整保障內容。以華南產險 2022 年夏天推出的一般經代通路網投方案為例子，跟原本的舊保單相比，有不少重要事項改變，整理出來讓大家多少了解一下現在寵物險的保障內容變化。
（一）寵物投保資格調整
原華南保單無論貓狗，首次投保可收10歲的寵物，改版後首次投保最大年齡限制變為8歲，可續保到15歲。投保文件則從原本的三選一變成「必須施打寵物晶片並完成農委會登記」，被保險之寵物不可再投保其它保險公司。
（二）共同不保事項和醫療費用除外責任變多
和舊版相比，保單條款上的「共同不保事項」，多了一行文字：「被保險寵物因颱風、暴風、龍捲風、洪水、閃電（以下略）……土石流、地陷等天然災變所致者」。這代表保單排除了「天災因素」所造成的寵物傷害或損失。同時醫療費用的「特別除外責任」也新增不少事項，重點整理如下：
- 原第三條事項從「不賠牙齒疾病」改為「口腔事故皆不理賠，無論疾病或意外傷害」
- 皮膚相關疾病不理賠
- 因退化引起的眼睛相關疾病不理賠
- 被保險寵物「9歲」後的各種疾病衍生費用不賠
（三）醫療保障細節調整
醫療保障變動頗多，多為保額數字與細節調整，重點如下：
- 保險期間內累積最高賠償金額降低
- 增設保險期間內的就醫理賠次數限制
- 保留一個不限次數但保障較陽春的方案
- 增設帶有「自負額」的方案
（四）寵物侵權（寵物過失責任）與其它變化
推過兩次以上寵物險的產險公司，如今有許多都把新保單的「寵物侵權」保險金額度上限給降低。華南產險這張保單也不例外，原先的200萬額度變為50萬，同時也推出不包含寵物侵權這項保障的方案。
另外有件事須注意，新版保單不再具備「自動續保」特性，所以消費者需要每年留意續約的時間，以免因疏忽出現保障空窗期。
寵物保單仍然重要，醫療與侵權過失雙重保障不可少！
其實不只華南，許多有賣寵物險的產險公司近年來也都做出相同性質的調整，更有業者因損失過高，索性下架不再販售這類保單。若真越來越少業者願意推廣，對如今毛小孩登記數量超越新生兒的臺灣社會來說，反而是一大損失。
儘管寵物險頻繁調整，保障細節也頗多修改，但對毛小孩來說仍非常重要。尤其是「醫療費用」和「寵物侵權」，前者容易發生，後者則是一發生恐怕令飼主損失慘重，兩種保障實在缺一不可！希望整個業界，能利用近幾年累積的理賠數據，逐漸開發出對保險公司和消費者都有好處、在買賣雙方間達到平衡的保單。如此才能經營長久，讓民眾提升保險意識，令毛小孩們都有常態性的基本保障。
