市面上琳瑯滿目的旅平險該怎麼選
目前市面上大概有三個主要的通路有提供旅平險
- 刷信用卡附的旅行平安險
- 旅行社附的旅行平安險
- 保險公司販售的旅平險或旅綜險
讓我們來看看這些地方的旅平險有何不同
信用卡提供的旅平險
通常信用卡公司提供的旅平險僅有搭乘公共運輸工具而造成的身故或失能才有理賠， 也就是說如果是在非搭乘交通工具的行程中受傷是不在保障之內的，僅有少數等級教高的卡別 才會有『全程保障』通常需要玉璽卡、商務卡或是無限卡等需要繳交年費的卡才有提供旅途全程保障，不過通常保險的額度也不高，然後有些銀行為了避免成本太高已將『罷工』列為除外條款。
另外消費者要注意的是，要滿足以下條件信用卡所附的旅平險才室正常有效的
- 刷卡支付80%以上團費或運輸費
- 刷退機票或團費後無法享有相關保障
- 事故發生之時需為有效卡(避免辦了之後就剪卡)
旅行社提供的旅平險
要是有牌的旅行業，根據【旅行業管理規則第53條】，政府規定一定都要保旅遊責任保險， 而旅遊責任保險通常是保旅行社責任的部分，比較算是一種幫業者分攤風險的責任險， 所以一般旅行業者為了節省成本在額度上也不會投保太高，其投保最低金額及範圍只有規定至少如下：
- 每一旅客意外死亡新臺幣200萬元。
- 每一旅客因意外事故所致體傷之醫療費用新臺幣3萬元。
- 旅客家屬前往海外或來中華民國處理善後所必需支出之費用新臺幣10萬元；國內旅遊善後處理費用新臺幣5萬元。
- 每一旅客證件遺失之損害賠償費用新臺幣2000元。
保險公司提供的旅平險或旅綜險
正因為保險公司算是所有保險商品的開發者(你也可以把保險公司當作是工廠)，所以提供的商品內容更為多元，其保障也更為完善，先來個名詞解釋避免消費者混淆:
- 旅行綜合險
- 旅行平安險
- 意外身故或失能保險金
- 傷害醫療保險金
- 海外突發疾病醫療保險金
- 海外急難救助服務
- 旅行不便險
- 行李延誤
- 行李遺失
- 額外住宿及旅費
- 旅行文件重置費用
- 家屬看護費用
- 劫機事故
- 班機延誤
- 行程短縮或取消
- 個人責任保險
- 文件重置費用
所以保險公司提供的商品真的是五花八門琳瑯滿目，那如果和前面所提到的另外兩大通路比，看看有什麼不同:
信用卡附的旅平險比較欠缺的是”全程的保障”，然後旅行社提供的旅平險比較缺的是保額和旅行不便險的部分，通常我們出去玩到底至少薛要多少保障勒?相信這一定是許多消費者共同的疑問??先讓我們來看幾個保險公司分享的理賠案例:
旅平險理賠案例1
一名女大生今年暑假自費出國參加志工團，不慎在偏遠山區發生意外導致顱內出血昏迷。經評估後決定將女大生送回台灣就醫，然而醫療專機的費用就超過新台幣300萬元，在家中現金不足的情況下，女大生父母必須先向銀行申請提高信用卡額度，且加上親友借款及刷卡協助支付費用。
旅平險理賠案例2
即一位台灣教授赴美西旅遊，卻不慎在觀光景點落水，送醫後仍昏迷數日，經治療後甦醒，但期間醫療費用高達10萬美元😰，教授無力負擔，經當地慈善團體奔走協調，醫院才同意僅收取一半費用。
身故及失能保障該怎麼規劃
一般旅平險包含身故和傷害，那保額該怎麼保比較適合呢，因為這筆錢是留下來給親愛的家人，所以通常會假設失去自己的這筆收入去作評估，通常建議投保年收入的10～20倍為比較合理的數字。
傷害醫療保險
是指當被保險人於投保有效期間內，因遭遇非由疾病引起外來突發的意外傷害事故， 如果旅行途中因為一些意外事故而導致的醫療支出，由於國外許多國家的醫療費用相對昂貴，所以專家建議出國買『旅平險』一定要投保「意外傷害醫療」，而且建議保額至少要有新台幣50萬元以上。
海外突發疾病
消費者會提出一個問題，如果在國外生病保險有理賠嗎?其實保險公司針對這塊有詳細的定義，重點有看到『突發』，海外突發疾病:「被保險人非以獲得海外醫療為目的，須即時在海外醫療機構診療始能避免損害身體健康之疾病且在本保險契約生效前180天(有的保險公司設定為90天)以內，未曾接受該疾病之治療者。」簡單來說，被保人這趟出國，本來就不能以醫療為主要目的，海外突發疾病之後會出專門文章說明。
旅行不便險
又到了每年暑假的颱風季，颱風的入侵常常會搞得機場班次大亂，更可能影響旅客行程，為了不想遭受到財物的損失或心情的掃興，可以考慮加購旅行不便險，旅遊不便險通常是指在境外旅遊的途中，針對因班機延誤、人身安全等風險意外提供的旅遊保險，旅遊不便險之保障範圍包括人身意外傷害保障、醫療費用保障、個人財物保障、個人法律責任保障等，等於花少少的錢將這些煩人的東西轉嫁給保險公司，旅行不便險之後會出專門文章說明。
說了這麼多重點還是希望大家可以平平安安出門，快快樂樂回家。
